我是以B1身份入境的，入境许可是4个月。自然是没有SSN的，也没有Local Payroll，好处是不需要交税了。

进入银行后，第一反应是人少，几乎没有几个顾客在这里；办理业务的柜台也没有为顾客准备座椅；甚至，我们一直比较奇怪的是，银行里面居然没有保安（不怕被抢吗？）

进来后，一个banker亚洲人走过来，问我们需要什么帮助。看他的工牌上写着”我会说广东话”，算了，我不会说，还是用英语比较好。在声明是开账户以后， 他给了我们3张表格：一张是开户申请，一张是联系方式和Online Banking，一张是国内地址和留美的目的。Banker在每张表上，标示出我们需要填写和签名的内容（他们的签名是用X标示的，以后也发现，所有单据 上的X的位置，都是签字的地方）。另外，他们的申请表需要填写的内容非常少，只是签了几个名，写了个住址电话就行了。居然……他们的表格是可以修改的。而且可以用国内用的修改带来改。

填好后，有个美国Banker MM主动叫我们过去，是客户经理那种的开放式的办公桌。得知我们要开Checking和Saving以后，先要了我们的2个Photo ID，一个是护照，一个是公司的Badge（这就是为什么要Badge的原因，其实驾照也行）；然后拿出3个纸袋（3个人），每个袋子里面有一张临时 ATM卡、1本临时支票以及说明文件等。

MM先是向我们介绍各个业务的申请和使用的方法，各个收费标准（跨行、跨州都是有手续费的），网 上银行的注意事项，网上购物的注意事项，Overdraft的情况等等，非常详细，并说明，会先给我一张临时ATM卡，一本临时支票，正式支票和Check Card会在之后邮寄过来，并可以自选支票的样式（免费）。接下来他告诉我们每个人（注意是每个人，她说了3遍，每人说一遍。不是一个人说，其他人一起听 着）在临时ATM卡上写上名字、签字，以及告诉我们账号是哪几位。然后询问我们要在Checking和Saving上存多少钱，并写在Deposit Check上，还询问了我们订购那种类型的支票等等。接下来MM拿着我们的支票去了柜台，一会儿拿着回单回来。并指导我们去一个POS上设置ATM Card的初始密码（4位，这个他也说的很清楚）。最后帮助我们开立了Online Banking的账户。

临走的时候，同时留下了同事的帐户号。为什么？因为我们的帐户有Refferal Program，推荐新客户开我们这种帐户，可以得到$35的奖励。

1周后，拿到支票和Check Card。支票真不少给，从1001一直给到1150，一共6本，另有一本Deposit Check。Check Card去ATM上激活了一下，就可以正式使用了。

还要说一下失卡保证，我的卡是带有失卡保证的，开始还没有注意。但后来看到了Check Card上面的Total Security Protection，然后找了一下随卡片寄来的说明文档，发现居然是60天失卡保证。全文如下：

Use your Check Card with Confidence.

Your Check Card automatically comes with Bank of America’s free Total Security Protection package. That means if it’s not your purchase, it’s not your problem.

> Zero Liability Protection – If your Check Card is lost or stolen. Bank of America reimburses you for any unauthorized card transactions up to the amount of your loss, when you report the incident within 60 days of our statement date.

> Guaranteed Credit – Your account will be credited by the end of the next business day for unauthorized card transactions if your card is lost or stolen.

> Fraud Monitoring System – Reviews how and where your card is being used and is designed to block potential fraud if abnormal patterns are detected.

大意是说：只要不是你的消费，就不是你的问题。从消费日期算起，60天内可以申请。

我喜欢这个卡，决定回国的时候也不消。

对 了，同时去Paypal上关联了Bank Account。PayPal还转了$0.25给我（1笔$0.07，一笔$0.18），用来验证我的银行账户（不错，怎么说也2块钱呢）。通过和 Paypal联系，证实如果是Chinese – Verified状态，也是可以关联Bank Account的，但这个账户只能用于Add Fund；Withdrawal的话，仍然只能申请支票。

一些Note：

1. Checking Account是没有利息的；而Saving Account有利息
2. ATM Card是不能用于刷卡消费的，只能存取现金
3. Debit Card和Check Card是可以用来刷卡消费、存取现金等的，对应Checking Account
4. 使用Debit Card消费时，如果Checking里面的余额不足，是可以成功的，但需要交纳比较高的手续费（类似于开支票，但支票账户钱不够的那种情况）；银行不会自动从Saving里面转账到Checking
5. 跨行、跨州都是有手续费，但Banker会和你讲明。
6. 他们的每条操作都有记录，包括你在ATM上查询余额
7. 所有的支票都可以在Online Banking上查询到支票副本。
8. 存款都不是实时的：柜台存款会先增加余额，但Avaliable Balance仍然不增加，直到入账以后；ATM存款是类似10年前的国内ATM存款的样子，用一个信封把钱装起来，塞进去，然后手工入账（7年前在建行和工行看到过这样的ATM存款）
9. 密码是4位的，但Check Card仍然Not Valid unless Signed。
10. 银行基本都有Drive-Up ATM
11. 这里突然觉得中国的银行好好啊。美国银行工作时间是周一到周五9点到5点，周六早9点到11点，周日休息

一些惊奇：

1. 他们的表格都是可以修改的。不仅可以划掉重写，甚至可以用涂改液和涂改带改正。（后话：后来知道，支票居然也能改）
2. 美国的银行都没有保安的吗？不怕被抢劫吗？
3. 存取款，他们从不验钞，如果是支票，也不会看支票的收款人是谁，大小写怎么写，只看小写金额。
4. 支票的金额大写太夸张了。$14.95对应的大写居然就是Forteen and 95/100——Dollar。这也能叫大写？

我的情况比较特殊。以前已经办过，但是失败，原因是北京招行仍然是老系统，无法接受异地贵宾卡做主理财卡。之后就此问题专门问过高鹏，找到解决方法。

事先已经预测了，我一定会教MM操作的。

来到柜台，首先向柜台mm说明要申请快意理财，并出示金葵花卡（因为外面柜台没几个人，也就没去贵宾理财厅）

MM看了一下我的葵花，说是外地卡，不能开北京的快意理财。——看来是外行，哈哈

我事先早有准备，曰：可以申请，我教你-_-|||。拿2.0（2.0专门面向金葵花和金卡客户的，还有个大众版，是给普通客户的，不过要收费）的申请表。

MM看没什么办法，就去贵宾室给我拿了申请表。

回来填好（主理财卡用北京普通一卡通，贵宾卡用上海金葵花），交给MM。不过MM也是马大哈，上来就操作，突然发现不对劲，问我：你要用普通一卡通作主理财卡？那填错表了。说着给我拿来了一个大众版的申请表。——晕，偶要免费的，不要收费的！！

接下来一段是偶和MM的对话：

我：就用2.0的申请表，不用大众版

MM：那必须用金葵花作主理财卡

我：不用，否则申请不了。可以用金葵花申请，但服务挂在普通一卡通上。

MM：服务挂在一卡通上，只能申请大众版。

我：我确定，可以申请2.0版本

MM：你问的谁啊？（不信我）

我：客户经理

MM无语~~~~~

遂打电话到客服中心咨询（还是不信我）——居然行员咨询和客户咨询用的都是一个系统，都要去95555排队，呵呵。

询问了大约20分钟（不知道是不是因为人工服务排队耽误了时间），挂掉电话对我说，可以这样申请:)

然后办理，在填写定制帐户的时候，MM问我，你知道你的工行卡是哪个支行的吗？我回答曰：知道，不过直接写分行营业部就行。MM诧异的看了我一眼（不知道碰到个比他业务还熟练的客户，呵呵）

为了不给MM添麻烦，我只添加了2张卡作为理财帐户，1张工行帐户作为定制帐户。

申请总用时40分钟~~~~

不过也挺麻烦MM的，感觉快意理财这个业务的申请挺麻烦的。返回4张确认单，要了3次授权。

XX先生：您好！招商银行信用卡中心提醒您，因您的一卡通5240XXXXXXXX9192人民币活期帐户余额不足，请您尽快自行还款，谢谢！

我 有点儿晕了，我8号刚刚往金葵花上转了足够归还本期帐款的金额，怎么还是活期余额不足呢？因为在外面，所以只能用手机查帐。结果：招行手机银行查询失败， 提示Illegal Client No，速度还超级慢；因为我的金葵花是上海卡，只能用上海的95555查询，所以只好用本地财富账户查关联卡，结果查到卡片里面还有800多块钱呢。咋就 扣款失败了呢？
不到半小时，又收到一条：

您好！对于前一条短信，请先查询一卡通帐户信息确认本次信用卡自动扣款是否成功，若成功则无需理会，因此造成您的不便敬请见谅，谢谢！

我晕，合着是逗我玩儿呢？年底怎么这么多人喜欢逗我玩儿（这已经是从2005年10月起，至少是第4次有人逗我了）
这事儿暂且不说，周日，我还是在外面，突然听见手机短信狂响。一看，23条短信，内容分别是：

2006-01-15 01:37:07 资金自动调节，财富账户人民币钞活期帐户62258001XXXXXXXX，调节失败。

我也不贴了，剩下的22条，分别是这张卡的各外汇币种的钞、汇帐户的平衡失败。还有其他一卡通的人民币平衡失败。
23条资金平衡协议，全部失败？！！招行真是找抽呢。又开始胡闹了！